Meilleures plateformes de prêt DeFi en 2025 : comparaison complète et conseils pratiques
janv., 24 2026
En 2025, le prêt décentralisé (DeFi) n’est plus une expérience réservée aux experts. Des millions d’utilisateurs dans le monde, y compris en France, utilisent des plateformes comme Aave, Compound ou MakerDAO pour gagner des intérêts sur leurs cryptos ou emprunter sans banque. Mais avec plus de 50 milliards de dollars verrouillés dans ces protocoles, choisir la bonne plateforme n’est pas une simple question de rendement. Il faut comprendre les risques, les coûts, et surtout, ce qui vous convient vraiment.
Le marché DeFi en 2025 : ce qui a changé
En 2025, le prêt DeFi représente 38 % de la valeur totale verrouillée dans l’écosystème blockchain. Ce n’est plus un niche. Des institutions comme JPMorgan intègrent désormais MakerDAO pour prêter des fonds. Les plateformes ont évolué : plus de sécurité, plus de chaînes supportées, et des interfaces plus accessibles. Mais les risques aussi ont changé. Les rendements élevés ne sont plus aussi durables. Beaucoup de taux étaient soutenus par des récompenses de gouvernance, et avec la régulation qui se resserre - notamment avec MiCA en Europe -, les plateformes doivent désormais justifier leurs taux par des flux réels, pas par des airdrops.Les utilisateurs sont aussi plus nombreux : 63 % ont entre 25 et 44 ans. Et les institutions, qui ne représentaient que 8 % du TVL en 2023, en contrôlent maintenant 22 %. Cela signifie que les protocoles les plus robustes, les plus auditéux, sont ceux qui survivent. Les plateformes avec moins de 1 milliard de TVL ou sans audits transparents sont de plus en plus risquées.
Aave : le leader incontournable
Aave reste la référence absolue en 2025. Avec 25,3 milliards de dollars verrouillés, il représente plus d’un tiers du marché. Pourquoi ? Parce qu’il combine puissance et flexibilité.Il fonctionne sur 11 chaînes : Ethereum, Polygon, Arbitrum, Avalanche… Ce qui signifie que vous pouvez emprunter sur Arbitrum avec des frais de 0,01 $ et gagner des intérêts sur USDC à 5,2 %. Il propose aussi des flash loans - des prêts sans garantie, mais remboursés dans le même bloc - utilisés pour des arbitrages ou des stratégies complexes. Ce n’est pas pour tout le monde, mais c’est une fonctionnalité unique.
Le système de sécurité est solide : un module de sécurité de 100 millions de dollars en AAVE, qui peut être utilisé pour couvrir les pertes en cas d’attaque. Les audits sont nombreux - plus de 15 - réalisés par OpenZeppelin et Trail of Bits. Et les taux sont compétitifs : entre 4,2 % et 7,8 % pour les stablecoins, contre 3,1 % à 6,5 % chez Compound.
Mais attention : l’interface est complexe. 37 % des utilisateurs déclarent avoir fait des erreurs en choisissant la mauvaise chaîne, ou en switchant mal les taux. Si vous êtes débutant, vous allez passer 8 à 12 heures à apprendre avant de vous sentir à l’aise. Ce n’est pas une plateforme pour cliquer vite et oublier.
Compound : la fiabilité sans compromis
Compound est l’opposé d’Aave : simple, stable, et ultra-sécurisé. Avec 8,7 milliards de TVL, il est le deuxième plus grand. Il ne fonctionne que sur Ethereum, Base et Optimism - mais il n’a jamais été piraté depuis sa création en 2018.Il utilise un système de taux algorithmiques : chaque bloc Ethereum (environ 12 secondes), les taux d’intérêt s’ajustent en fonction de la demande. Si tout le monde emprunte, les taux montent. Si personne ne prend, ils baissent. C’est transparent, logique, et prévisible.
Le principal inconvénient ? Les frais sur Ethereum. En mars 2025, une simple opération de prêt ou de remboursement pouvait coûter jusqu’à 4,27 $. Et il ne supporte que 22 actifs, contre 53 chez Aave. Pour les utilisateurs qui veulent emprunter des tokens rares, Compound n’est pas la solution.
Il est idéal pour ceux qui veulent un rendement stable, sans surprise. Les institutions l’aiment. Les traders expérimentés l’utilisent comme base de leurs stratégies. Mais pour un particulier en France qui veut gagner 5 % sur ses USDC sans se prendre la tête, Compound est une option fiable - à condition d’accepter les frais élevés sur Ethereum.
MakerDAO : l’écossais qui a créé DAI
MakerDAO n’est pas une plateforme de prêt classique. C’est un système pour créer la stablecoin DAI, la plus décentralisée au monde. Vous déposez de l’ETH ou d’autres actifs comme du WBTC, et vous générez des DAI en échange. Mais vous devez toujours avoir 150 % de garantie. Si le prix de votre ETH chute de 35 %, votre position est liquidée.Le taux d’intérêt sur les DAI empruntés est faible : entre 1,5 % et 3,2 %. Mais si vous gardez des DAI en dépôt, vous gagnez encore moins - environ 1,2 %. Ce n’est pas une plateforme pour gagner de l’argent. C’est une plateforme pour utiliser DAI comme monnaie décentralisée.
DAI a maintenu un taux de peg de 99,87 % en 2025, ce qui est exceptionnel. JPMorgan l’utilise pour ses opérations institutionnelles. Mais le système est compliqué. Il faut comprendre les CDP (Collateralized Debt Positions), les taxes de stabilité, les votes de gouvernance. Les nouveaux utilisateurs passent 15 à 20 heures à apprendre. Et 23 % ont été liquidés pendant la volatilité de mars 2024.
Si vous voulez simplement gagner des intérêts, évitez MakerDAO. Mais si vous voulez comprendre comment une stablecoin décentralisée peut survivre à des crises, c’est l’exemple le plus étudié au monde.
JustLend : la révolution TRON
Sur TRON, JustLend domine. Avec 5,37 milliards de TVL, c’est la plateforme de prêt la plus utilisée sur cette chaîne. Et pour une bonne raison : des transactions en 3 secondes, des frais de 0,001 $, et des taux de 6,1 % à 8,9 % sur les principaux actifs.Un utilisateur a emprunté 5 000 $ en USDT contre ses TRX en 3 secondes, avec un frais de 0,002 $. C’est impossible sur Ethereum. JustLend traite 1,2 million de transactions par jour. Les utilisateurs sur CryptoCompare le notent 4,7/5.
Mais il y a un piège : TRON est centralisé. Le réseau est contrôlé par une seule entreprise, Tron Foundation. Les audits sont rares. La sécurité est moins transparente. Et si TRON venait à subir une attaque ou un changement de gouvernance, vous pourriez perdre tout accès à vos fonds.
JustLend est idéal pour les petits prêts rapides, les micro-transactions, ou pour ceux qui veulent des rendements élevés sans se soucier de la décentralisation. Mais ne mettez pas vos économies là-dessus. C’est un outil, pas un refuge.
Morpho : le cerveau derrière les autres
Morpho n’est pas une plateforme de prêt directe. C’est une couche au-dessus d’Aave et de Compound. Il recherche automatiquement les meilleurs taux sur ces protocoles et vous les propose.Concrètement : si Aave propose 5,1 % sur USDC et Compound 4,8 %, Morpho vous place sur Aave. Il augmente vos gains de 1,8 % à 2,3 %, et réduit les taux d’emprunt pour les emprunteurs de 1,5 % à 2,1 %. C’est comme un comparateur de taux, mais en automatique.
Les utilisateurs expérimentés l’adorent. 63 % des utilisateurs sur Reddit disent qu’il leur a permis d’augmenter leurs rendements sans changer de plateforme. Mais les débutants sont perdus. Morpho combine deux systèmes complexes. Si vous ne comprenez pas comment fonctionne Aave, Morpho vous rendra encore plus perdu.
Il est parfait pour les utilisateurs avancés qui veulent optimiser leur rendement sans gérer plusieurs comptes. Mais il ne remplace pas une plateforme principale. Il la complète.
Quelle plateforme choisir en 2025 ?
Voici un guide simple pour vous aider à décider :- Vous voulez le meilleur rendement et la plus grande flexibilité ? Choisissez Aave. Mais apprenez à l’utiliser. Ne faites pas d’erreurs de chaîne.
- Vous voulez la sécurité et la simplicité ? Compound est votre meilleur choix. Acceptez les frais élevés sur Ethereum.
- Vous voulez utiliser DAI comme monnaie décentralisée ? MakerDAO est le seul vrai choix. Mais ne l’utilisez pas pour gagner de l’argent.
- Vous voulez des transactions rapides et gratuites ? JustLend sur TRON est incroyable - mais ne mettez pas plus que ce que vous pouvez perdre.
- Vous êtes déjà sur Aave ou Compound et vous voulez plus de rendement ? Essayez Morpho. Il est gratuit et automatique.
Évitez les plateformes inconnues avec des taux supérieurs à 15 %. En 2025, les rendements élevés sont souvent un piège. Les institutions ont compris : la durabilité prime sur le rendement. Et vous devriez faire de même.
Les erreurs à éviter absolument
Les erreurs les plus courantes en 2025 ?- Ne pas vérifier la chaîne avant d’envoyer des fonds (37 % des erreurs sur Aave)
- Ne pas comprendre les seuils de liquidation (43 % des débutants ont trop peu de garantie)
- Emprunter trop de DAI ou d’ETH sans prévoir une chute de 30 %
- Utiliser des plateformes sans audits publics
- Croire que les taux de 20 % sont durables - ils ne le sont pas
La règle d’or : ne mettez jamais plus que ce que vous pouvez perdre. Les protocoles DeFi ne sont pas des banques. Ils n’ont pas de garantie des dépôts. Si un smart contract est piraté, vous ne serez pas remboursé.
Le futur du prêt DeFi
En 2025, les plateformes se préparent à la régulation. MiCA en Europe oblige tous les protocoles à intégrer des procédures KYC pour les utilisateurs européens. Aave et Compound travaillent déjà sur des solutions. Cela signifie que les plateformes sans conformité vont disparaître.Les innovations viennent aussi de l’intérieur. Aave V4, lancée en janvier 2025, introduit des « pools d’isolement » : vous pouvez créer un marché de prêt séparé, sans risque pour le reste du protocole. C’est une avancée majeure.
Le marché devrait atteindre 200 milliards de dollars d’ici la fin de l’année. Mais ce ne sera plus le domaine des spéculateurs. Ce sera celui des utilisateurs intelligents, des institutions, et des personnes qui comprennent que la décentralisation, c’est aussi la responsabilité.
Quelle est la meilleure plateforme DeFi pour débuter en 2025 ?
Pour un débutant, Compound est la meilleure option. Son interface est plus simple qu’Aave, et il n’a jamais été piraté. Même si les frais sur Ethereum sont élevés, vous apprenez les bases sans vous perdre dans des fonctionnalités complexes comme les flash loans ou les déléguations de crédit. Commencez avec 100 $ en USDC, déposez-les sur Compound, et observez comment les taux changent. Une fois que vous comprenez le fonctionnement, passez à Aave ou Morpho.
Aave et Compound, lequel est le plus sûr ?
Compound est plus sûr pour les débutants. Il a moins de fonctionnalités, donc moins de points de défaillance. Il n’a jamais été piraté. Aave est techniquement plus avancé, avec plus d’audits et un système de sécurité plus robuste, mais sa complexité augmente les risques d’erreur humaine. Si vous faites une mauvaise manipulation sur Aave, vous pouvez perdre de l’argent. Sur Compound, c’est plus difficile.
Est-ce que je peux gagner 15 % sur mes cryptos avec DeFi en 2025 ?
Oui, mais c’est risqué. Certains protocoles offrent encore des taux de 12 % à 15 % sur des tokens volatils comme SOL ou AVAX. Mais ces taux sont souvent financés par des récompenses de gouvernance, pas par des intérêts réels. Quand ces récompenses s’arrêtent, les taux chutent. En 2025, les taux stables de 4 % à 8 % sur les stablecoins sont plus fiables. Ne cherchez pas le rendement maximum - cherchez la durabilité.
Que se passe-t-il si je suis liquidé sur MakerDAO ?
Si votre garantie tombe en dessous du seuil de 150 %, votre position est automatiquement liquidée. Une partie de vos actifs (généralement 13 %) est vendue pour rembourser les DAI empruntés. Vous perdez ces actifs, et vous perdez aussi une partie de votre dépôt. Ce n’est pas une pénalité, c’est un mécanisme de sécurité. Pour éviter cela, gardez toujours un excédent de garantie - par exemple, 200 % au lieu de 150 %. Cela vous donne une marge de sécurité en cas de chute brutale du marché.
Les plateformes DeFi sont-elles légales en France en 2025 ?
Oui, mais avec des limites. La France ne les interdit pas, mais MiCA (réglementation européenne) impose aux plateformes de mettre en place des procédures KYC pour les utilisateurs européens. Cela signifie que les plateformes comme Aave ou Compound doivent maintenant vérifier votre identité si vous voulez emprunter plus de 1 000 €. Les plateformes qui refusent de se conformer ne peuvent plus servir les utilisateurs européens. Vous pouvez toujours utiliser des protocoles non conformes, mais vous n’avez aucune protection légale.
Dois-je utiliser un portefeuille dédié pour le prêt DeFi ?
Oui, absolument. Ne mettez jamais vos fonds personnels ou vos cryptos importantes dans un portefeuille utilisé pour le prêt DeFi. Utilisez un portefeuille séparé, avec seulement les fonds que vous êtes prêt à perdre. Les smart contracts peuvent avoir des bugs, même après des audits. Un portefeuille dédié limite les dégâts si un problème survient. Et si vous utilisez MetaMask, activez les notifications pour les transactions et désactivez l’accès aux sites non vérifiés.
moustapha mbengue
janvier 24, 2026 AT 21:15Compound pour les débutants, point final. Pas besoin de compliquer la vie.
Nathalie Farigu
janvier 26, 2026 AT 00:43j'ai testé aave et j'ai mis mes usdc sur la mauvaise chaine... j'ai perdu 30 secondes de ma vie 😅
Franc Lautar
janvier 27, 2026 AT 03:35Super article, vraiment bien structuré. J'ai commencé avec Compound et je peux dire que la simplicité, c'est une bénédiction. Même si les frais sur Ethereum sont un peu chocs, au moins tu sais ce que tu fais. J'ai recommandé ça à ma sœur, elle a 28 ans et elle a compris en 10 minutes. C'est ce qu'il faut.
Julie Pritchard
janvier 28, 2026 AT 08:42Vous êtes tous naïfs. Aave est un piège à cons. 37 % d'erreurs d'utilisateurs ? C'est pas une plateforme, c'est un jeu de roulette russe avec des frais de gaz. Et Morpho ? C'est juste un layer qui rend tout plus compliqué. Si tu ne comprends pas Aave, tu ne devrais pas être là. Point. La décentralisation, ce n'est pas pour les gens qui veulent qu'on leur donne la main.
Christine McConnell
janvier 30, 2026 AT 05:17Je suis en train de déployer un stratège DeFi multi-chain avec des pools isolés via Aave V4 et Morpho, et je dois dire que l'optimisation des taux par capital efficiency est une révolution. Le slippage sur les flash loans est désormais inférieur à 0,03 % sur Arbitrum. Si tu n'utilises pas de veTokenomics pour maximiser les yield, tu laisses de l'argent sur la table. Et oui, les frais sur Ethereum sont élevés, mais c'est le prix de la sécurité d'ordre 1.
valentin ciochir
janvier 31, 2026 AT 08:08Je suis d'accord avec Franc, Compound c'est le bon départ. J'ai fait la même chose avec 200 $ en USDC. J'ai regardé les taux bouger toutes les 12 secondes, c'est presque méditatif. Et quand t'as compris que c'est un marché, pas un casino, tu changes de perspective. J'ai ensuite passé à Morpho, et là, j'ai gagné 1,5 % en plus sans lever le petit doigt. C'est magique.
Nadine ElSaleh
février 1, 2026 AT 04:35Je voulais juste gagner 5 % sur mes économies, pas devenir un expert en blockchain. Merci pour ce guide clair. J'ai mis mes USDC sur Compound hier, et j'ai dormi comme un bébé. Pas de flash loans, pas de CDP, pas de stress. Juste des intérêts qui tombent. C'est ce que j'appelle de la technologie au service des gens.
Adama keita
février 1, 2026 AT 14:54JustLend sur TRON ? C'est comme louer une Ferrari avec un volant de kart. Ça va vite, ça fait du bruit, mais si tu regardes sous le capot... ben, c'est du plastique. Je garde mes sous où il y a de la transparence, même si c'est plus lent. La vitesse, ça ne paye pas les factures quand tout part en fumée.
Jean-Claude Bernard
février 1, 2026 AT 20:10Je suis un ancien trader et j'ai testé tout ça. Aave, c'est le Ferrari de la DeFi, mais il faut un permis pour la conduire. Morpho, c'est le GPS qui te dit où mettre le pied sur l'accélérateur. Mais si tu démarres avec un SUV comme Compound, tu apprends les règles de la route avant de passer à la piste. Je recommande toujours de commencer petit, regarder, et ne pas sauter les étapes. La patience, c'est le vrai rendement.
Elaine Rogers
février 2, 2026 AT 15:53Je suis une maman de 3 enfants et j'ai commencé avec 50 $ sur Compound. Je n'ai jamais touché à mon portefeuille, je regarde juste les intérêts s'accumuler. Je ne sais pas ce que c'est qu'un CDP, mais je sais que j'ai gagné 3 $ en 3 semaines. C'est déjà mieux que mon livret A. Merci pour ce guide, il m'a fait sentir que je pouvais faire partie de ce monde sans être un génie.